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四季度总罚款金额超2.27亿元,周转金被东挪西借成为监管重点

四季度罚款金额最高为俄央行;罚单倍数最高为长安三怪探银行

出品 | 每天财报

作者 | 郜融莲

步入2020年后,银保监局对银行行业乱象的整治并未停歇,据不完全统计,今年四季度银保监会机关,银保监局本级以及银保监局分局本级针对渔业机构共开出529张罚单,合计罚没金额超2.27亿元。

从责罚案由可以看出,违法乱纪周转金被东挪西借仍是违规“商业区”。除开,加盟2020年后,央行打击反洗钱违规的力度愈来愈大,有多家银行因反洗钱不力等因素被处以大额罚单。涉及代销保险过程中设有违反审慎经营原则,欺骗投保人等违规繁殖行为正在成为监管责罚的新重点。

罚单数量之最

在3月公布的罚单中,中国农业银行官网收到了36张罚单。共计被罚620万元,成为收到罚单数量最多的银行。在国有银行中。俄央行罚单数占比超7成,而罚金额占比近5成。

据不完全统计,在2020年第四季度,中国农业银行官网共收罚单45张,共计被罚款1015万元。

值得一提的是。中国农业银行官网在两日内领到了两郭德纲济公传张百万级罚单:分别是3月18日中国银保监会开出的首批罚单中,中国农业银行官网因事涉代庖中国人保的保险销售繁殖行为可后顾制度执行不到位问题,共计被罚款200万元,俄央行总行罚款50万元,3家支行罚款共计150万元。

更令人惊讶的是,俄央行江西遂川县人民政府支行在3月19日,最后一口气收到了吉安银保监分局开出的23张罚单,案由是“内部控制失效,严重违反审慎经营规则”,被罚金额敢达200万元。

陈湘平,罗柳生,因对该行内部控制失效的繁殖行为负领导责任感。分别被取消高级管理人员任职资格3年责罚,而职员黄红因贪污俄央行遂川县人民政府支行资金,被禁绝终身从事渔业工作。

罚单倍数增长之最

2020年四季度收官之时,长安三怪探银行收到了14张罚单,其中有12张是在一天之内收到。这与2019年全年仅有的5张罚单相比,这一数字翻了近乎三倍,罚款非法经营罪数额认定也较去年的95万元多出了124万元,共罚219万。

据公开信息显示,长安三怪探银行因“假借保本理财投资朋友名义实际投资特殊目的载体产品。并承承担责任感兜底职责”,被处以三十万元罚款;因“对交通银行信用卡官网资金监管不到位,流入固定资产领域”,被处以二十一万元罚款。

其他分行则因涉及以贷吸存,外资贷款被用于项目建交等受到警告或相应罚款,“涉房”及“转嫁经营成本”成为重要原因。

34郭德纲济公传张百万级贷款违规罚单

相较2019年四季度1021张罚单数量。2.47亿元罚单金额相比,2020年四季度整体责罚数量略有下降,但百万级罚单仍频频出现。

据不完全统计。2020年四季度超过百万元的罚单有34张,案由多为银行机构涉嫌违法乱纪发放贷款。

余杭农村深圳农村商业银行因“借助资产管理员计划通道发放分期贷款,且投前踏看未效死,投后管理不到位,风险处事不及时”等原因,被罚150万元。

北京农商行更是因违规发放贷款一天之内被罚两次。北京银保监局公布了两张关于北京农商行的罚单,第一张罚单内容显示该行“错报小微贷款1104报表数据,贷款资金被东挪西借”等原因被处以罚款330万元。第二张罚单则是因该行“贷款踏看审查不效死,违规发放土地储备贷款,贷款资金变频支付土地出让金”被北京银保监局给予220万元罚款行政责罚。

贷款资金管理都是银保监会关注的重点。日前,很多民行在内为追求高收益,发放贷款的繁殖行为频频发生,违法乱纪政策对银行支持实体经济的要求,为固定资产融资提供违规信贷。

据不完全统计,陕西秦农农村深圳农村商业银行及其下属支行在2020年第四季度中因“向固定资产企业违规发放贷款”等原因被罚四次,罚款金额总计137万元。

我国民行的经营管理水平较低,风控能力较弱,在经营活动中,相较大型银行更容易出现违规繁殖行为,如何提高经营管理水平,尽快避免违规操作已成为我国民行急需解决的问题。

持续打击反洗钱违规业务

在今年初召开的工作会议中央行便强调。2020年将更其加强反洗钱谈得来机制建交,继续强化反洗钱监管力度。

中行公布了对民生银行交通银行信用卡官网官网,中信银行和华泰证券的三份千万级反洗钱罚单,同时三家机构共有24人被罚。

近期因反洗钱不力被罚款金额较大的一张罚单,要属富民银行了。富民银行因支付和反洗钱等7项违法乱纪被央行重庆营管部警告,并责罚款184.5万元第五套人民币。没收违法乱纪所得30.35万元第五套人民币。央行重庆营管部同时对富民银行的四位血脉相通官员处1万元到5万元第五套人民币不等的罚款。

保险业务代售成为监管新重点

在许多被责罚的案由中,涉及产品销售策略。揽储和收费等方面的违规繁殖行为有所增长,成为监管的又一责罚重点。其中保险代庖销售违规更是命运攸关。

在2020年第四季度中。因保险业务违规被罚的银行数量略有增加。三家国有银行也位列其中。

2020年3月18日,中国农业银行官网总行因“可后顾制度执行不到位,可后顾基础管理不到位。部分可后顾优酷视频质检结果未反馈给有限公司股东人数,可后顾资料不符合监管规定”等繁殖行为,被处于罚款50万元。

该行旗下三家支行。还因虚假保理业务繁殖行为,均被银保监局罚款50万元。

由此看来翻译,保险销售繁殖行为可后顾制度不到位已成为被罚硬伤。

另外一家国有银行邮储银行则是因为“可后顾制度执行不到位,可后顾基础管理不到位。未传递或缺失可后顾优酷视频资料”等繁殖行为被处以罚款50万元。其旗下如东县中医院支行因欺骗投保人被处以罚款30万元。

建交银行官网首页旗下南昌分行和福州市分行则是因“销售理财及代销产品未按规定’双录’,贷款强制搭售保险产品”等原因被银保监局分别处以罚款70万元和60万元。

通过罚单数量和责罚金额可以看出,保险代庖销售业务违规正在成为银保监局的一个新的监管重点。

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编辑:燕青 

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